اختصاصی از کوشا فایل
دانلود با لینک مستقیم و پرسرعت .
فرمت فایل : word(قابل ویرایش)
تعداد صفحات:90
پایان نامه مقطع کارشناسی رشته کامپیوتر
فهرست مطالب:
۱-۲-۱ مقدمه. ۳
پ-۲-۲ تاریخچه. ۳
پ-۲-۲-۱ مصرف کننده های سوییفت.. ۵
پ-۲-۲-۲ چگونگی عضویت اعضاء در هیأت مدیره. ۵
پ-۲-۳ عملکرد شبکه سوییفت.. ۶
پ-۲-۳-۱ اجزای شبکه سوییفت.. ۶
پ-۲-۳-۳ چگونگی تأیید یک پیام توسط سوییفت.. ۷
پ-۲-۳-۴ ساختار عمومی پیامها ۷
پ-۲-۳-۴-۲ Trailer در ساختار پیامها ۸
پ-۲-۳-۵ کدگذاری بانکها در بشکه سوییفت.. ۹
پ-۲-۴ مسئولیت و امنیت پیامها در شبکه سوییفت.. ۹
پ-۲-۵ تأمین هزینه ها در سیستم سوییفت.. ۱۰
پ-۲-۸ مزایای سوییفت.. ۱۱
بانک الکترونیکی چیست؟. ۱۴
مدل های بانکداری اینترنتی.. ۱۴
قابلیت های بانک الکترونیکی.. ۱۶
سیستم های سطح ۲: سیستم های انتقال الکترونیکی اطلاعاتی.. ۱۹
سیستم های سطح ۳: سیستم های اطلاعاتی کاملا تراکنشی.. ۲۰
سیستم های پرداخت الکترونیک… ۲۱
۸-۱ رمزنگاری.. ۲۴
۸-۱-۳ رمزنگاری جایگشتی (Transposition) 26
8-1-4 رمز One-Time Pads (بهم ریزی محتوی پیام) ۲۷
۸-۲ الگوریتمهای رمزنگاری با کلید متقارت (Symmetric-Key) 30
8-3 الگوریتمهای کلید عمومی (Public key) 40
8-3-1 RSA.. 42
8-4 امضاهای دیجیتالی.. ۴۵
۸-۴-۱ امضاهای دیجیتالی با کلید متقارن.. ۴۶
۸-۴-۲ امضاهای با کلید عمومی.. ۴۹
پول دیجیتالی.. ۵۲
پردازش پول دیجیتالی.. ۵۳
کارت هوشمند: ۵۵
سیستم های پرداخت الکترونیکی.. ۵۷
پرداختهای الکترونیکی.. ۵۷
سرویس: ۶۰
پروتکلهای تجارت الکترونیک با تلفن همراه: ۶۲
تاریخچه چک الکترونیک (e-Check) 68
1-3 نسل اول: ۷۹
۲-۳-نسل دوم. ۸۰
۳-۳- نسل ۵ .۲: ۸۲
مزایای: GPRS. 83
4-3-نسل ۷ .۳: ۸۴
۵-۳- نسل سوم: ۸۴
۱-۵-۳-فناوری سازگار با نسل سوم. ۸۶
۶-۳- بانکداری موبایل در ایران.. ۸۹
مقدمه:
در بخشهای پیشین با مفاهیم گوناگونی از تجارت الکترونیکی آشنا شدیم. در این قسمت با یک کاربرد وسیع شیوه از معاملات تجاری بیشتر آشنا می شویم. بی شک معاملات تجاری در سطح بین المللی و داخلی مستلزم رد و بدل شدن سریع و مطلوب مبادلات پولی و بانکی می باشد.
امروزه در تجارب جهانی استفاده از شبکه های الکترونیکی برای انجام دادن این تبادلات رواج فراوان دارد از مؤثرترین و فراگیرترین این شبکه ها، شبکه SWIFT می باشند. SWIFT مخفف عبارت زیر (Society for Financial Telecommunication Worldwide Interbank) است. این شبکه تبادلات بانکی را تحت نظام EC انجام درآورده و دارای ویژگیها و محاسن گوناگونی می باشد. استفاده از شبکه SWIFT در مؤسسات بانکی و مالی در اکثر کشورهای جهان رواج گسترده ای دارد. در ادامه این قسمت به شرح مبسوطی از اجزای مختلف SWIFT می پردازیم.
تاریخچه
بعد از پایان جنگ جهانی دوم، برای جارت، اقتصاد جهان سرفصل جدیدی گشوده شد. کشورها بعد از جنگ برای بازسازی خسارت های جنگ تلاش جدی را آغاز نموده و چرخ تولید و تجارت با سرعت زیادی به حرکت درآمد. به تناسب افزایش داد و سندهای تجاری، حجم پرداختهای پولی و مبادلات مالی این کشورها سیر صعودی پیدا کرد. در اوایل دهه 60 میلادی حدود 60 بانک بزرگ از کشورهای اروپاییی و آمریکایی که سهم بیشتری از تجارت جهانی را دارا بودند، تصمیم گرفتند برای کاهش هزینه های داد و ستدهای مالی و رد و بدل کردن اطلاعات بانک چاره اندیشی کرده و مبادلات بین بانکی را به نحوی در سایه پیامهای الکترونیکی استاندارد، مکانیزه کنند. لذا در دسامبر سال 1967 هفت بانک برجسته کشورهای آمریکا، انگلستان، فرانسه، سوئیس، اتریش، هلند و دانمارک تحقیقات را در این زمینه آغاز نموده و نتیجه تحقیقات خود را در ماه می سال 1972 انتشار دادند که با پذیرفته شدن این نتایج در ماه می سال 1973 مؤسسه SWIFT با عضویت 239 بانک از 15 کشور جهان در بروکسل تاسیس گردید. شایان ذکر است هزینه های مطالعات مذکور توسط 73 بانک اروپایی و آمریکایی در سال 1971 تقبل گردیده بود.
پس از پایان مراحل قانونی تأسیس، خرید تجهیزات، نصب و راه اندازی شبکه سوییفت در ماه می سال 1977 رسماً شروع بکار کرد. در این مرحله تعداد اعضای شبکه 518 بانک از 230 کشور بوده و امروزه این شبکه با عضویت 6000 بانک و مؤسسه مالی از 163 کشور جهان در حال فعالیت است و روزانه حدود 5/3 میلیون پیام از طریق این شبکه فرستاده می شود.
مرکز اصلی شبکه سوییفت در کشور بلژیک بوده و کشورهای آمریکا، هلند، انگلیس و هنگ کنگ بعنوان پشتیبانی اعضا فعالیت دارند.
پ-2-2-1 مصرف کننده های سوییفت
مشتری های شبکه سوییفت را از نظر نوع استفاده می توان به دو گروه تقسیم کرد:
اول: اعضای تمام وقت و دائم
دوم: مصرف کننده های محدود (مانند معامله گرها و واسطه ها)
گروه اول خود به دو بخش 1-اعضاء اصلی 2-اعضاء فرعی تقسیم می گردد. اعضاء اصلی را همان سهام داران شرکت تشکیل می دهند و اعضاء فرعی شامل شاخه ها و بخشهای خارجی و شرکت های فرعی شامل شاخه ها و بخشهای خارجی و شرکت های فرعی هستند که اکثراً به اعضای اصلی تعلق دارند.
پ-2-2-2 چگونگی عضویت اعضاء در هیأت مدیره
بانکها و مؤسسات مالی با داشتن حداقل 5/1% از سهام (میزان سهام هر عضو با توجه به پیامهای ارسالی آن عضو می شود) می توانند یک نماینده در هیأت مدیره داشته باشند. همچنین اگر هر عضو بیش از 6% از سهام را داشته باشد می تواند حداکثر دارای دو نماینده در هیأت مدیره باشد. اعضایی که کمتر از
5/1% از سهام را دارند می توانند بطور مشترک با دیگر اعضاء نماینده به هیأت مدیره معرفی نمایند.
پ-2-3 عملکرد شبکه سوییفت
پ-2-3-1 اجزای شبکه سوییفت
شبکه سوییفت از سه جزء اصلی که عملیات اصلی نقل و انتقال داده ها را انجام می دهند، تشکیل شده که در زیر معرفی می گردند:
1-(Operation Centers) OPC
2-(Swift Access Point) SAP
3-مصرف کننده
پ-2-3-2 شماره گذاری برای ورودی و خروجی داده ها
در شبکه سوییفت توالی داده ها (اعم از ورودی و خروجی) مورد کنترل قرار گرفته و اطمینان سیستم را بالا می برد. این عملیات بصورت زیر انجام می گیرد:
1-توالی ورودیها
ابتدا ورودیها بوسیله بانک ارسال کننده شماره گذاری می شود بعد از انتقال به سوییفت در OPC چک شده و ارسال گردد. اگر وقفه و عدم تعادلی بین توالی شماره ها بوجود آید سیستم آنرا گزارش می کند.
2-توالی خروجی ها
ابتدا شماره پیام بوسیله OPC تعیین می شود سپس بانک گیرنده آنرا کنترل می کند. اگر وقفه ای در توالی ها مشاهده شود بانک گیرنده می تواند تقاضای یک کپی از پیامهای مفقود شده را بکند.
پ-2-3-3 چگونگی تأیید یک پیام توسط سوییفت
وقتی که پیامهای ورودی بوسیله بانک به سوییفت ارسال می شود، سوییفت ابتدا آن را از لحاظ استاندارد بودن کنترل کرده و سپس یک کپی از ان پیام تهیه و اگر درستی پیام تأئید شدن وصول آن را بوسیله یک پیغام تأیید کننده به بانک ارسال کنند اعلام می نماید.
پ-2-3-4 ساختار عمومی پیامها
پیامها در بخش Header برحسب نوع و کاربرد به موارد زیر تقسیم می گردند:
پ-پیامهای مستقیم
2-چک ها
3-حواله های مؤسسات مالی
4-مبادلات و تبدیلات ارزی
5-بروات
6-اعتبارات اسنادی
7-تراول چکها
8-حواله های بدهکار، بستانکار
9-صورتحسابهای بانکی
10-معاملات سهام بین بانکها
11-پیامهای ویژه
پ-2-3-4-2 Trailer در ساختار پیامها
یانک ارسال کننده پیامها می باید استانداردهای سوییفت را در عملیات تبادلات بین بانکی رعایت نماید. برای کنترل پیامهای ارسال شده، سوییفت یک سیستم تأیید کننده پیامها دارد که پیامها را بر اساس مشخصه های سوییفت، می آزماید. این عمل تطابق بطور اتوماتیک انجام می شود. پس از کنترلؤ به بخش trailer اضافه و بهمراه پیام منتقل می گردد. در بانک گیرنده مشخصه هیا مذکور بازبینی شده و بعد از تطابق، از ارسال صحیح متن اطمینان حاصل می گردد تا از وجود ایرادهای احتمالی در سیستم مطلع گشت. علت این نقایص را می توان در ناکارا عمل کردن سیستم و خطاهای ناآشکار ارتباطی جستجو نمود.
پ-2-3-5 کدگذاری بانکها در بشکه سوییفت
برای سهولت در ارتباطات، نشانی بانکها در شبکه کدبندی شده اند و بدین وسیله استفاده کننده ها می توانند از طریق سوییفت پیامهای خود را به بانکهای مختلف در هر کشوری ارسال کنند. این کدها به چهار صورت می باشند:
1-کد بانک 2-کد کشور 3-کد منطقه 4- کد شعبه
پ-2-4 مسئولیت و امنیت پیامها در شبکه سوییفت
مسئولیت پیاما از لحاظ تهیه، ارسال و دریافت، پی گیری بر عهده دو مرکز عمده یعنی: سرویس دهنده (شبکه سوییفت) 2-مصربف کننده ها (بانکها) می باشد و هر بخش بر حوزه تحت اختیار خود نظارت می کند. بعنوان مثال بانکها (فرستنده و گیرنده) بر ارتباطشان با SAP نظارت کرده و شبکه سوییفت نیز بر SAP، OPC و ارتباطات بین المللی کنترل دارد. همچنین اگر پیامی مفقود شود سوییفت پی گیری لازم را انجام می دهد.
پ-2-4-1 برخی مسئولیت های ارسال کننده پیامها
در موارد زیر ارسال کننده پیالمها میئول می باشد:
1-ارسال شدن تأییدیه از سوی سوییفت (بخش 2-3)
2-وقتی پیام ارسال شده، در فهرست پیامهای دریافت نشده ظاهر می گردد در صورتیکه تأییدیه پیام از سوی سوییفت ارسال شده باشد.
3-وقتی فرستنده پیام در برابر عدم دسترسی به یک استفاده کننده یا SAP و یا OPC و ارسال پیام خطا از سوی سوییفت، عکس اعمل سریع نشان ندهد.
4-زمانیکه پیان ارسال شده شامل نشانی غیرموجود و یا اشتباه یک مقصد در بخش Header یا Text خود باشد.
پ-2-4-2 برخی مسئوایت های دریافت کننده پیامها
1-عدم واکنش به موقع در برابر پیامهای سیستم
2-عدم برقراری جریان عملیات بانکی بطورمطلوب
پ-2-5 تأمین هزینه ها در سیستم سوییفت
هزینه ها در سوییفت به سه طریق تأمین می گردد:
1-حق عویت 2-پرداخت ماهانه 3-پرداخت سالیانه
توضیح اینکه حق عضویت برای موارد زیر درنظر گرفته شده و توسط دو گروه از اعضاء اصلی و اعضاء فرعی پرداخت می گردد:
الف) برای اعضای اصلی ب) برای اعضای فرعی
1-عضویت اولیه 1-حق عضویت برای مقصد اولیه
2-سهام
توضیح اینکه اعضاء اصلی و فرعی در بخش 2-2-1 شرح داده است.
پ-2-6 برخی دیگر از هزینه های شبکه سوییفت عبارتند از:
1-سخت افزار و نرم افزار ترمینالها
2-هزینه شبکه ها بین بانک و سوییفت (تجهیزات ارتباطی + SAP)
3-ادارات موجود در مناطق – تعرفه اجاره نامه های بانکی
بطور خلاصه می توان اینگونه بیان کرد که بنا بر ساختار اشتراکی سوییفت، این مؤسسه بصورت تعاونی ادارا شده و از طریق دریافت حق عضویتها و هزینه ارسال پیامها هزینه های آن تأمین می گردد و در ضمن اعضاء در سود سهام سهیم هستند.
ب-2-7 برخی دیگر از سرویسهای سوییفت بصورت زیر قابل ذکر می باشند:
1-آموزش پایه ای رایانه
2-همایشهایی برای گروههای مصرف کننده
3-گروههای کاری
4-سمینارهای بین المللی بانک توسط سوییفت
5-خدمات ویژه مانند EDI (Electronic Data Interchange)
پ-2-8 مزایای سوییفت
در بخشهای گذشته معرفی اجمالی از ساختار شبکه سوییفت انجام گرفت بدین ترتیب مزایای این شبکه ارتباطات الکترونیکی را می توان بصورت زیر بیان کرد:
1-دسترسی مستقیم و مناسبق به طرفهای تجاری و زنجیره جهانی مشتریان
2-فرمت های استاندارد پیامها
3-کاهش هزینه های عملیات
4-اجرای سریع و فوری معاملات
5-صورتحسابهای روزانه
6-بهبود بهره وری
7-افزایش مدیریت بر کاریایی سرمایه
8-کاهش ریسک ناشی از خطاها
9-امنیت
10-دسترسی دائمی به شبکه
